גינסברג- ליווי ופיקוח פיננסי | מייל: asaf@gin-finance.co.il | טלפון: 072-2525208 | פקס: 072-2525209
פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון המנוהלת בחברת ביטוח ולא בבנק, אשר תשואותיה תלויות בביצועיה בשוק ההון. מבחינה זו דומה פוליסת החיסכון לקרן נאמנות שבה יכול כל אחד לבחור את אפיק ההשקעות ואת בית ההשקעות שדרכו הוא מעוניין להשקיע את כספו.
היכולת לחסוך חיסכון הוני לטווח ארוך (שלא ייועד לקצבה בגיל הפנסיה) הוגבלה מאוד לאחר שינוי תנאי הזכאות בשנת 2005.
תחילה בוטלה האפשרות לחסוך בקופת גמל ל- 15 שנה ובשנת 2008 בוטלה גם האפשרות לחסוך חיסכון הוני בקופת גמל.
למעשה כל החיסכון הפנסיוני הפך קצבתי. החיסכון ההוני היחיד שנותר הוא קרן השתלמות, אבל רובינו מעוניינים לחסוך סכום נוסף שישמש אותנו למטרה עתידית.
כיום, אדם המעוניין לחסוך ולקבל בעתיד סכום הוני יכול לעשות זאת רק באמצעות חיסכון בבנק שלרוב הריבית בו נמוכה מאוד, או באמצעות שוק ההון - קרנות נאמנות, תעודות סל או השקעות ישירות. לא כולנו מעוניינים לקבל ריבית נמוכה על כספנו בחיסכון בבנק במיוחד בסביבת אינפלציה גבוהה. מצד שני בתי השקעות מובילים מאפשרים ניהול השקעות רק החל מסכומים של 500,000 ₪. לכן, הפיתרון עבור סכומים נמוכים מזה הוא להפקיד לפוליסות חיסכון בחברות הביטוח וכך ליהנות ממוצר שמתנהג כתיק השקעות על פי מדיניות שנקבעת מראש.
לפוליסות החיסכון ניתן להפקיד בהוראות קבע ולא לשלם עמלת קניה, ואף ניתן לחסוך את דמי ניהול תיק ניירות ערך בבנק. העמלה היחידה המשולמת היא דמי הניהול מהצבירה. הדבר דומה לקופת גמל רק שבפוליסת חיסכון אין הטבת מס. מלבד זאת אין שום עמלה נוספת או דמי ניהול נוספים, אין תשלום מס עד רגע המשיכה והכסף ניתן למשיכה חלקית או כוללת בכל עת תוך 4 ימי עסקים וללא קנסות.
צור עימנו קשר ונשמח לבחון את נכסיך ומטרותיך ולקבוע האם פוליסת חיסכון הינה המוצר הטוב ביותר עבורך.
תחילה בוטלה האפשרות לחסוך בקופת גמל ל- 15 שנה ובשנת 2008 בוטלה גם האפשרות לחסוך חיסכון הוני בקופת גמל.
למעשה כל החיסכון הפנסיוני הפך קצבתי. החיסכון ההוני היחיד שנותר הוא קרן השתלמות, אבל רובינו מעוניינים לחסוך סכום נוסף שישמש אותנו למטרה עתידית.
כיום, אדם המעוניין לחסוך ולקבל בעתיד סכום הוני יכול לעשות זאת רק באמצעות חיסכון בבנק שלרוב הריבית בו נמוכה מאוד, או באמצעות שוק ההון - קרנות נאמנות, תעודות סל או השקעות ישירות. לא כולנו מעוניינים לקבל ריבית נמוכה על כספנו בחיסכון בבנק במיוחד בסביבת אינפלציה גבוהה. מצד שני בתי השקעות מובילים מאפשרים ניהול השקעות רק החל מסכומים של 500,000 ₪. לכן, הפיתרון עבור סכומים נמוכים מזה הוא להפקיד לפוליסות חיסכון בחברות הביטוח וכך ליהנות ממוצר שמתנהג כתיק השקעות על פי מדיניות שנקבעת מראש.
לפוליסות החיסכון ניתן להפקיד בהוראות קבע ולא לשלם עמלת קניה, ואף ניתן לחסוך את דמי ניהול תיק ניירות ערך בבנק. העמלה היחידה המשולמת היא דמי הניהול מהצבירה. הדבר דומה לקופת גמל רק שבפוליסת חיסכון אין הטבת מס. מלבד זאת אין שום עמלה נוספת או דמי ניהול נוספים, אין תשלום מס עד רגע המשיכה והכסף ניתן למשיכה חלקית או כוללת בכל עת תוך 4 ימי עסקים וללא קנסות.
צור עימנו קשר ונשמח לבחון את נכסיך ומטרותיך ולקבוע האם פוליסת חיסכון הינה המוצר הטוב ביותר עבורך.
